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Conserver en toute sécurité la clé privée et la phrase de récupération : concepts pour la prévoyance et la succession
La meilleure organisation successorale reste sans effet si les données d'accès sont perdues ou tombent en de mauvaises mains. Il faut un concept de conservation qui allie sécurité contre le vol et la perte à l'accessibilité en cas de besoin.
Situation au 11 juillet 2026 · Prof. Dr. Frank Martin, notaire à Limburg an der Lahn
Le conflit d'objectifs : sécurité et accessibilité à la fois
Celui qui protège au maximum sa phrase de récupération contre l'accès de tiers risque, en cas de décès ou d'incapacité juridique, que personne ne puisse accéder au patrimoine. Celui qui la rend trop facilement accessible risque le vol. Chaque concept de conservation doit résoudre ce conflit pour la situation concrète – en fonction du montant des avoirs, de la situation familiale et des connaissances techniques des personnes concernées.
Éléments éprouvés
- Enveloppe scellée chez le notaire : La conservation notariale de documents (§§ 57 et suivants BeurkG) peut être utilisée pour des documents permettant l'accès aux wallets. Les conditions de remise (par exemple uniquement à l'exécuteur testamentaire contre justificatif) sont clairement définies. Important : le notaire conserve des documents – pas les crypto-actifs eux-mêmes ; il ne devient pas un dépositaire de crypto-actifs au sens réglementaire.
- Coffre-fort bancaire : Solution classique avec une réglementation claire de l'accès ; en cas de succession, les héritiers ont accès sur présentation d'un justificatif de succession. À prendre en compte : risques de résiliation et horaires d'ouverture.
- Partage de secret de Shamir (Shamir's Secret Sharing) : La phrase de récupération est décomposée cryptographiquement en plusieurs parties, dont par exemple trois sur cinq suffisent à la reconstitution. Les parties sont réparties entre différentes personnes de confiance ou différents lieux – aucune personne seule ne peut y accéder, et la perte de certaines parties reste supportable.
- Wallets multisignatures : Les transactions nécessitent plusieurs signatures (par exemple 2 clés sur 3 détenues par le titulaire, le conjoint, une personne de confiance). Une protection déjà efficace du vivant contre le vol et le chantage.
- Wallets matériels (Hardware-Wallets) avec lieu de conservation documenté : L'appareil, le code PIN et les données de récupération sont conservés séparément ; le lieu de conservation est documenté de manière traçable pour les mandataires et les héritiers.
Une introduction technique approfondie aux wallets matériels, à la multisignature et au partage de secret de Shamir est proposée par des portails de connaissances indépendants tels que Blocktrainer. L'intégration juridique – qui peut accéder à quoi en cas de besoin – relève de l'organisation notariale.
Le lien avec l'organisation juridique
Le concept de conservation ne déploie sa valeur qu'en interaction avec les actes : le testament détermine qui reçoit les crypto-actifs et renvoie au système de dépôt ; le mandat de protection future autorise l'accès en cas d'incapacité juridique ; les conditions de remise chez le notaire ou la banque garantissent que la bonne personne obtient l'accès au bon moment. Les données d'accès elles-mêmes ne doivent jamais figurer dans les actes soumis à ouverture obligatoire.
Fiducie et sécurisation des transactions
Lors d'acquisitions d'entreprises et de transactions plus importantes en lien avec les cryptomonnaies, des montages fiduciaires peuvent être pertinents, dans lesquels les documents d'accès sont déposés jusqu'à la réalisation de conditions définies. La jurisprudence montre à quel point les tribunaux prennent au sérieux les obligations d'un dépositaire : un fiduciaire tenu de remettre des crypto-actifs conservés doit entreprendre tout ce qui est possible et raisonnable – y compris faire appel à des prestataires spécialisés en récupération (OLG Köln, décision du 26.06.2024 – 11 W 15/24).
Multisignature avec le notaire ou un prestataire comme cosignataire
Un concept multisignature peut être conçu de sorte qu'un organisme indépendant détienne une des plusieurs clés et n'intervienne que sous des conditions définies – par exemple en cas de succession, sur présentation de l'acte de décès et du certificat d'hérédité. Des prestataires de conservation spécialisés et réglementés peuvent être envisagés ; le notaire, quant à lui, peut définir les conditions contractuelles et conserver des documents. Il est important de bien distinguer : le notaire ne conserve pas de crypto-actifs et ne devient pas un dépositaire de crypto-actifs soumis à surveillance, mais sécurise la structure juridique.
Le mémorandum d'accès
En complément des actes, il est recommandé d'établir un « mémorandum d'accès » structuré : un guide compréhensible pour les héritiers et mandataires, indiquant quels wallets et formes de conservation existent, où se trouvent les sauvegardes et comment procéder en cas de besoin – sans que les secrets eux-mêmes y figurent. Il est conservé séparément des clés, mais de manière repérable, et régulièrement mis à jour. Ainsi, les proches trouvent d'abord le chemin vers les avoirs, plutôt que de se retrouver face à un patrimoine inconnu.
Vérification régulière
Un concept de conservation n'est pas un acte ponctuel. Les wallets évoluent, le matériel devient obsolète, les personnes de confiance disparaissent, les avoirs augmentent. Une vérification périodique – idéalement couplée à la mise à jour régulière du testament et du mandat – garantit que la documentation reste actuelle et efficace en cas de besoin.
FAQ sur le sujet
Le notaire ne conserve pas de crypto-actifs, mais des documents permettant l'accès – par exemple une enveloppe scellée contenant la phrase de récupération (§§ 57 et suivants BeurkG) avec des conditions de remise clairement définies. La conservation des crypto-actifs eux-mêmes est réservée aux dépositaires de crypto-actifs réglementés.
Cela dépend du montant du patrimoine, de la situation familiale et des connaissances techniques. Règle générale : plus le patrimoine est important et plus les connaissances techniques des proches sont limitées, plus les éléments institutionnels (conservation chez le notaire ou la banque) et l'accompagnement professionnel en cas de succession sont importants.
Ni dans le testament ni dans le mandat de protection future (les deux sont connus de tiers), ni non chiffrée dans des stockages cloud ou des boîtes e-mail, ni sous forme de photo sur le smartphone. Et : ne jamais transmettre la phrase de récupération à des tiers se présentant comme « support ».
Le procédé est justement conçu pour cela : dans une répartition à 3 sur 5, trois parties quelconques suffisent à la reconstitution – la perte de deux parties au maximum reste sans conséquence. Les seuils sont adaptés au nombre de personnes de confiance.
Un guide compréhensible pour les héritiers et mandataires, indiquant quels wallets et formes de conservation existent, où se trouvent les sauvegardes et comment procéder – sans contenir les secrets (clés/seed) eux-mêmes. Il est conservé séparément des clés, mais de manière repérable, et régulièrement mis à jour, afin que les proches puissent seulement trouver les avoirs.
Régulièrement – idéalement couplé à la vérification périodique du testament et du mandat de protection future. Les wallets, le matériel, les personnes de confiance et les avoirs évoluent ; seul un concept tenu à jour est efficace en cas de besoin.
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